【19カ月目・iDeCo】楽天全米株式インデックスファンドの運用実績を公開!

こんにちは、ひろです。

この記事では、現役公務員である私が、2018年12月から楽天証券で始めた、iDeCoの運用実績について書いていきたいと思います。

これからiDeCoを始める方、始めようか迷っている方の参考となれば幸いです。

月の掛け金の設定は?

公務員である私は、月の掛け金の上限金額が12,000円です。

ただし、iDeCoは、「原則途中で運用資金を引き出すことができない」ことと、つみたてNISAとFXにも運用資金を費やすため、無理をせずに、ひとまず毎月の掛け金は「10,000円」としました!

 

最新月の運用実績は?(19カ月目)

  • 累計掛金:184,082円
  • 含み損益:+8,610

新型コロナウイルスの影響は依然として続いていますが、少しずつ含み益が増えてきました。

 

過去の運用実績は?

1年目の運用実績(2018年12月~2019年11月)

運用開始1カ月目(2018年12月)

iDeCoでは、加入時に初期費用として、2,777円(税込)かかるのと、後述する手数料が引かれ、7,120円からスタートです!

  • 累計掛金:7,120円
  • 含み損益:-634

-634円です(笑)

いきなりマイナスですね。でも、確定するまでは一時的な損失なので、これからも淡々と拠出していきます!

 

運用開始3カ月目(2019年2月)

  • 累計掛金:26,786円
  • 含み損益:+1,094

プラスになりましたね!この調子で増えてくれると良いですね!

 

運用開始5カ月目(2019年4月)

  • 累計掛金:46,452円
  • 含み損益:+3,313

率で言うと、+7.1%で、つみたてNISAと同様にiDeCoも調子が良いですね!

 

運用開始6カ月目(2019年5月)

  • 累計掛金:56,285円
  • 含み損益:-159

先月は好調でしたが、ひと月でマイナスに転じました(笑)

 

運用開始7カ月目(2019年6月)

  • 累計掛金:66,118円
  • 含み損益:+1,067

プラスに回復です!

 

運用開始8カ月目(2019年7月)

  • 累計掛金:75,951円
  • 含み損益:+4,586

評価益が増えてきました!

 

運用開始9カ月目(2019年8月)

  • 累計掛金:85,784円
  • 含み損益:-921

最近は好調でしたが、久々の評価損になりました。下がるときはこのぐらい一気に下がるので、参考になればと思います。

 

運用開始10カ月目(2019年9月)

  • 累計掛金:95,617円
  • 含み損益:+2,595

9月は復調してきましたね!10月に期待が持てます!

 

運用開始11カ月目(2019年10月)

  • 累計掛金:105,450円
  • 含み損益:+6,297

10月は好調で含み益は6,000円を超えてきました!

 

運用開始12カ月目(2019年11月)

  • 累計掛金:115,279円
  • 含み損益:+11,650

運用を開始して1年が経ちました。年間で支払った手数料を上回る評価益が出ています!

 

2年目の運用実績(2019年12月~2020年5月)

運用開始13カ月目(2019年12月)

  • 累計掛金:125,108円
  • 含み損益:+15,597

今月も好調で、評価益率は12%でした!

 

運用開始14カ月目(2020年1月)

  • 累計掛金:134,937円
  • 含み損益:+16,035

利益率は先月と比べてほぼ横ばいでした。それにしても米国株式はここ数カ月順調ですねー。

 

運用開始15カ月目(2020年2月)

  • 累計掛金:144,766円
  • 含み損益:+10,052

新型コロナウイルスの影響を受けて、利益率が5%ほど下がりました。米国株も上がり続けるわけではないですから仕方ありませんよね。

iDeCoはつみたてNISA以上の長期投資ですから、一喜一憂せずに淡々と運用を続けましょう。

 

運用開始16カ月目(2020年3月)

  • 累計掛金:154,595円
  • 含み損益:-20,531

3月は2月に引き続き、新型コロンウイルスの影響から、米国株が大幅に下落したため、評価損益も久しぶりのマイナスとなりました。

それにしてもすごい下落で、マイナス13%を超えました。

とはいえ、iDeCoはかなり長期の投資になりますので、アメリカ経済が復活して、米国株が再び上昇してくれることを祈って、今はただただ耐えるのみですね。

 

運用開始17カ月目(2020年4月)

  • 累計掛金:164,424円
  • 含み損益:-4,914

新型コロナウイルスの影響で、一時は含み損が大きくなりましたが、さすがはアメリカで、米国株価が少しずつ回復してきたおかげで、-3%と含み損が減ってきました。

つみたてNISAと同様に、iDeCoも淡々と投資を続けていきます!

 

運用開始18カ月目(2020年5月)

  • 累計掛金:174,253円
  • 含み損益:+6,883

米国株価が回復してきたので、つみたてNISAと同様に含み損益もプラスに転じました!

この調子でどんどん回復してほしいですね!

 

 

つみたてNISAの運用実績はこちらの記事をご覧ください。

https://hajimeno-ippo.com/tsumitate-nisa-performance

 

なぜ楽天証券にしたのか

運営管理金融機関手数料が無料

iDeCoでは、以下の3種類の手数料が毎月かかります。

手数料の支払い先 手数料(月額・税込)
国民年金基金連合会 103円
事務委託先信託銀行 ほとんどの金融機関が64円
運営管理金融機関 申し込む金融機関によって異なる

 

 

このうち、「運営管理金融機関手数料」は、iDeCoを申し込む金融機関によって、金額が異なっています。

楽天証券は、この「運営管理金融機関手数料」が無条件で無料なんです!

 

無条件」というところがポイント!!

運営管理金融機関手数料が無料の金融機関は他にもありますが、残高や掛け金、期間といった条件をクリアしなければ無料にならない金融機関もあります。

 

資産管理がしやすい

楽天証券では、証券資産(つみたてNISAなどの投信積立)と、年金資産を1つのIDとパスワードで管理でき、1つのサイトで資産状況を確認することができるため、非常に分かりやすいです!

以下が、スマートフォンでサイトにアクセスした際の画像です。

ホーム画面には、証券口座全体の資産の運用状況が示されています。iDeCoの運用状況を見るためにはまず、このホーム画面の右上にある「メニュー」をタップします。

 

 

すると、次の画面に切り替わりますので、「確定拠出型年金(iDeCo)」をタップします。

 

 

データを取得するために以下の通り数秒待ちます。

 

 

これだけで、以下の通りiDeCoの運用状況が確認できます。簡単ですし、見やすいですよね!

 

 

アメリカ株に投資可能な低コストファンドがある

私は、後述しますが、アメリカ株に投資したいと考えていました。

ですが、つみたてNISAとは違い、iDeCoは一つの金融機関が商品として提供できる銘柄数は、「35本まで」と決められています。

そのため、アメリカ株に投資ができ、かつ、信託報酬が低いファンドを選択できる金融機関は限られてきます。

その中でも、楽天証券には、アメリカ株に投資が可能で、信託報酬が0.1696%と最低水準である「楽天・全米株式インデックス・ファンド」があることが魅力的です!

 楽天証券でiDeCoを始める

なぜ楽天・全米株式インデックス・ファンドにしたのか

私の個人的な意見ですが、「世界経済は何だかんだ言ってアメリカファースト」だと思っています。

そのアメリカの株式市場の約3600銘柄に分散投資することができ、ネットでの評判も良く、信託報酬も低水準の「楽天・全米株式インデックスファンド」に決めました!

公務員が資産運用を始めた理由

そもそも、公務員の私がなぜ資産運用を始めたのか。それは「セミリタイアして本当の自由を手にしたいから」です!

https://hajimeno-ippo.com/why-asset-management

 

今や人生100年時代とも言われるようになり、老後資金が不安な方も多いと思います。お給料だけではなく、自分でお金を増やす時代に入ったのかもしれませんね。

老後資金を貯めたい人や、私と同じように仕事を早期退職したい人、少しでも生活を楽にしたい人は、楽天証券でiDeCoを始めてみてはいかがでしょうか!

 

楽天証券でiDeCoを始める

 

投資は自己判断・自己責任で!

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